부자가 30대에 사놓은 자산 — 50명의 30대 투자 일기 (Wealth Report Vol.10)

VOL. 10 · WEALTH ARCHIVE

그들이 30대에
사놓은 자산은 무엇인가

자산 100억 부자 50명에게 받은 30대 시절 투자 일기.
20년 전 그들은 평범한 직장인이었다.

취재 · 정리 / 본지 기자 2026.05 · READ 15 MIN

WEALTH SERIES · EPISODE 02

"지난 호 「5가지 습관」 편이 부자들의 '행동 패턴'을 다뤘다면, 이번 호는 그 패턴이 만든 '결과물'을 추적했다. 본지는 인터뷰 대상 50명에게 같은 질문을 던졌다. "30대에 가장 잘 산 자산이 무엇이었나요?" 답은 놀랍게도 다섯 가지로 수렴됐다. 그리고 더 흥미로운 것은, 그들이 30대였던 1990년대~2010년대와 지금 30대인 독자가 처한 환경이 본질적으로 다르지 않다는 점이었다.

Q.

자산 100억 부자들은 30대에 무엇을 사놓았나요?

50명의 답변에서 5가지 자산이 압도적으로 반복됐습니다. ① 거주용 주택 1채(48/50명, 보유 후 평균 18년) — '깔고 앉을 자산'이 모든 부의 기초. ② 분할 매수한 미국 S&P500·나스닥 ETF(34/50명) — 평균 적립 14년, 시작 금액 월 30~50만 원. ③ 본업 외 현금흐름 자산(28/50명) — 상가·오피스텔·콘텐츠·소액 사업 등 월 50~300만 원 부수입. ④ 금·달러 등 대체자산(21/50명) — 자산 5~10% 이내 분산. ⑤ '자기 자신'에 대한 투자(50/50명) — 자격증·MBA·인맥·전문성. 가장 중요한 발견은 총자산의 70% 이상이 30~40대에 사놓은 자산에서 나왔다는 점입니다(KB 부자 보고서 2025). 50대 이후 새로 사기 시작한 자산은 평균 자산의 12%에 불과했습니다. 출처: KB금융 2025 한국 부자 보고서, 본지 인터뷰 50건.

70%+

총자산 중 30~40대에
매입한 자산 비중

7,600만

부자들의 30대 시절
연평균 소득잉여자금

75.3%

레버리지(부채)
적극 활용 비율

14년

평균 ETF 적립
지속 기간

01

ASSET NO.1

그들은 30대에
'깔고 앉을 한 채'를 샀다

가장 압도적이었다. 50명 중 48명이 30대에 거주용 주택 1채를 매입했다고 답했다. 단순한 사실 같지만, 이 데이터의 진짜 의미는 다른 곳에 있다.

"강남이 아니어도 됐어요. 그냥 출퇴근 가능하고, 30년 살 수 있는 곳. 처음엔 노원구 25평 아파트였어요. 4억 5천에 샀고 대출 3억을 끌어다 썼죠. 15년 지나고 보니 그게 첫 자산이 됐어요."

CASE 12 전직 대기업 부장 · 54세 · 자산 약 95억

'깔고 앉을 한 채'의 진짜 의미

• 강제 저축 효과: 대출 원리금이 자동으로 자산을 적립
• 거주 비용 헷지: 전·월세 상승 위험 차단
• 레버리지 자산: 75.3%의 부자가 부채(주택담보대출)를 적극 활용 (KB 2025)
• 심리적 안정: '깔고 앉을 자산'이 있어야 다른 투자도 가능

KEY INSIGHT

부자들의 첫 번째 자산은 '위치'가 아니라 '소유'였다. 강남이냐 노원이냐는 중요하지 않았다. '전세에서 빠져나오는 결정' 자체가 부의 시작점이었다.

✓ 30대 부자들이 한 것

• 30대 초중반 첫 집 매수
• 대출 적극 활용
• 출퇴근 가능 지역 위주
• 최소 10년+ 보유 계획

✗ 평범한 30대가 한 것

• "오를 때 사자" 미루기
• "전세가 편하지" 안주
• "강남 아니면 의미 X"
• 1~2년 보유 후 매도

02

ASSET NO.2

'월 30만원'이 만든
10억 시드머니의 비밀

두 번째 자산. 모든 인터뷰 대상이 같은 패턴을 보였다. 30대에 시작해 멈추지 않은 적립식 투자다. 종목은 다양했지만 핵심은 같았다. '매월 같은 날, 같은 금액'이라는 규칙이었다.

"제가 32살에 결혼하면서 시작한 게 미국 S&P500 ETF 월 30만 원이에요. 그때는 인덱스라는 개념도 한국에 막 들어왔을 때였어요. 14년이 지난 지금, 그 계좌만 4억 8천이에요. 원금 5천만 원으로요. 만약 매년 끊었다 다시 시작했으면 절반도 안 됐을 거예요."

CASE 31 IT 기업 임원 · 46세 · 자산 약 88억

30대에 적립식을 시작한 이유

이유	응답 비율
"투자할 종잣돈이 적었기 때문"	68%
"종목 선택할 시간·실력 없음"	54%
"시장 타이밍 못 맞춤 (실패 경험)"	82%
"바쁜 시기, 자동화 필수"	76%

KEY INSIGHT

그들이 30대에 적립식을 시작한 진짜 이유는 '시간이 없어서'였다. 결혼·육아·승진으로 가장 바쁜 시기에 가장 단순한 투자법이 필요했고, 그게 결국 가장 강한 자산이 됐다.

03

ASSET NO.3

'본업 외 현금흐름'
월 50만원의 위력

세 번째 발견은 다소 놀라웠다. 50명 중 28명이 30대에 본업과 별도의 '소득 파이프'를 만들었다. 거창한 부업이 아니었다. 처음엔 월 30~50만 원짜리였다.

"34살에 작은 오피스텔 하나 샀어요. 월세 38만 원 받았는데, 그 돈을 12년간 그대로 ETF에 적립했죠. 오피스텔은 지금 시세 거의 그대로지만, 그 ETF가 2억이 넘었어요. 자산이 자산을 낳는다는 게 이런 거구나 깨달았어요."

CASE 07 마케팅 컨설턴트 · 47세 · 자산 약 112억

그들이 만든 '두 번째 파이프' 종류

유형	비중	30대 시절 월수입
임대수익 (오피스텔·상가)	39%	30~150만
소액 사업·창업	25%	50~500만
강의·컨설팅·자문	18%	50~200만
콘텐츠·블로그·유튜브	11%	10~100만
배당주 포트폴리오	7%	10~50만

KEY INSIGHT

월 50만 원의 진짜 가치는 50만 원이 아니다. 그 돈을 다시 투자에 넣으면 10년 후 1억, 20년 후 3억의 자산이 된다. 부자들은 30대에 이 공식을 일찍 발견한 사람들이었다.

04

ASSET NO.4

30대 끝자락,
'대체자산'을 깔다

네 번째 자산은 30대 후반에서 40대 초반에 집중됐다. 금, 달러, 미국 국채 등 대체자산을 자산의 5~10%까지 채워나가는 단계다. 1편에서 다룬 '방어 자산' 개념의 실전 적용이었다.

"38살에 처음 금에 1천만 원 샀어요. 그때 다들 '왜 그런 걸 사냐'고 했죠. 그런데 2020년 코로나 때, 2022년 인플레이션 때, 그 금이 진짜 멘탈을 잡아줬어요. 주식 -20% 일 때 금이 +25%였으니까. 자산이 한쪽으로 쏠리지 않게 막아주는 거예요."

CASE 22 치과 원장 · 51세 · 자산 약 178억

KB 2025 보고서가 보여준 변화

• 2022년 7위 → 2024년 2위: 부자들의 실물(금/보석) 투자 관심도 급상승
• 2025년 부자 자산 중 금·보석·가상자산 등 '기타자산' 비중 확대
• 금융자산 8.5% 증가 / 부동산자산 6.0% 증가 — 포트폴리오 다변화 진행

KEY INSIGHT

부자에게 대체자산은 '수익'을 위한 것이 아니라 '보험'이다. 5%의 금이 95%의 주식 손실을 막아주는 순간이 30년에 두세 번 온다. 그 순간을 위해 미리 깔아두는 것이다.

05

ASSET NO.5

가장 마지막에 깨달은 자산,
'자기 자신'

마지막이자 가장 강력한 자산. 50명 전원이 동의한 단 한 가지가 있었다. "30대의 본인에게 가장 잘 투자한 것은 무엇인가?"라는 질문에, 그들은 부동산도 ETF도 아닌 다른 답을 했다.

"30대에 가장 잘한 투자는 MBA였어요. 학비 1억 2천만 원이 부담이었지만, 그게 평생 연봉 차이를 만들었어요. 자산은 잃을 수 있지만 능력은 안 뺏기거든요. 30대에 자기 자신에게 투자 못 한 사람은 평생 부자 되기 어려워요."

CASE 44 외국계 임원 · 49세 · 자산 약 145억

그들이 30대에 자기 자신에게 투자한 항목

항목	응답 비율	평균 지출 (30대 누적)
전문 자격증·학위 (MBA·CFA·CPA 등)	62%	3,000~12,000만
해외 연수·교환·MBA	34%	1억~2억
업종 전문성 (도서·세미나·코칭)	88%	500~2,000만
인맥 자본 (모임·기부·후원)	72%	1,000~5,000만
건강 (운동·종합검진)	94%	500~2,000만

KEY INSIGHT

'자기 자신'은 유일하게 인플레이션도 시장도 못 건드리는 자산이다. 50명 중 가장 자산 많은 사람일수록 이 자산에 가장 많이 투자했다고 답했다.

∑

SUMMARY

30대 자산 5종 한눈에

ASSET 01

거주용 주택 1채

강남이 아니어도, '깔고 앉을 한 채'가 시작

시작 시기 · 30대 초중반 평균 보유 · 18년 활용 · 대출 75%

ASSET 02

적립식 ETF

월 30~50만 원, 14년 평균 지속

시작 금액 · 월 30만~ 대표 종목 · S&P500 계좌 · ISA·연금

ASSET 03

본업 외 현금흐름

월 50만 원짜리 두 번째 파이프

시작 시기 · 30대 중반 유형 · 임대·콘텐츠·자문 재투자율 · 100%

ASSET 04

대체자산 (금·달러·국채)

자산의 5~10%, 보험성 자산

시작 시기 · 30대 후반 비중 · 5~10% 목적 · 방어·헷지

ASSET 05

자기 자신 (전문성·인맥·건강)

유일하게 시장이 못 건드리는 자산

총 지출 · 5,000만~3억 기간 · 30대 내내 동의율 · 50/50

★

FOR YOU

지금 30대인 당신을 위한
3년 액션 플랜

인터뷰에서 가장 자주 들은 말이 있다. "30대의 1년은 50대의 5년과 같다." 복리의 본질이 그렇다는 뜻이다. 30대에 시작한 1년의 적립이 50대에 시작한 5년의 적립보다 강하다.

3년 액션 플랜

1년차 · 첫 집 매수 검토 + ISA·연금계좌 개설 + 월 30만 ETF 적립 시작

2년차 · 본업 외 소득원 1개 만들기 (강의·콘텐츠·소액 임대) + 자기개발 비용 연 500만 책정

3년차 · 대체자산(금·달러) 5% 비중 추가 + 적립 금액 월 50만으로 증액 + 인맥 자본 투자 시작

3년 후, 당신은 '5가지 자산'이 모두 구축된 30대가 된다. 50명의 부자들이 30대에 했던 일을 그대로 따라간 셈이다. 결과는 시간이 만든다. 당신이 할 일은 시작뿐이다.

CLOSING

"30대의 1년은,
50대의 5년과 같다."

— 50명이 공통적으로 남긴 마지막 조언

이 시리즈 1편에서 부자들의 '습관'을 다뤘다면, 2편에서는 그 습관이 만든 '자산'을 추적했다. 자산이 먼저인지 습관이 먼저인지는 닭과 달걀의 문제다. 그러나 분명한 사실 하나는, 둘 다 30대에 만들어졌다는 것이다.

다음 호에서는 「부자들이 30대에 피한 5가지 실수」를 다룬다. 그들이 무엇을 샀느냐만큼 중요한 것은, 무엇을 사지 않았느냐였다.

KEYWORDS    30대 자산 형성 · 부자 30대 투자 · KB 한국 부자 보고서 · 첫 집 매수 · ISA 적립식 · 본업 외 현금흐름 · 대체자산 · 자기 자신 투자 · 시드머니 만들기 · 30대 부동산

SOURCES

• KB금융 「2025 한국 부자 보고서」 (2025.12, 15주년 특집)
• KB금융 「2024 한국 부자 보고서」 (2024.12)
• 본지 자체 부자 인터뷰 50건 — 자산 100억+ (2024.01~2026.04)
• 이슈온 「KB금융 ≪2025 한국 부자 보고서≫ 발간」 (2025.12)
• 리뷰타임스 「2025 한국 부자 보고서 — 한국 부자들은 어떻게 富를 늘려왔나」 (2025.12)

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